掌握业务审批“第一道关口”的银行客户经理，本应是金融安全的“守门人”，却与非法贷款中介内外勾结，让小微企业的借贷成本凭空多了一笔“买路钱”。短短几年间，他利用职务之便受贿上百万元。

近日，湖北省武汉市江汉区人民检察院收到涉案人员汪某所任职银行的检察建议回复函。随着一系列整改措施的落地，这条黑色利益链条被斩断。从揪出一个“蛀虫”到堵住一片漏洞，检察机关把树立和践行正确政绩观融入履职办案中，切实守牢金融安全防线。

内外勾结

银行“内鬼”暗地疯狂敛财

身为银行客户经理，汪某掌握贷款受理的决定权，且其任职银行的小微企业抵押快贷利率低，在市场中极具竞争力。“我有不少贷款客户资源，要不要合作？”2018年，贷款中介丁某经人介绍结识了汪某，看中其岗位权限和资源优势，主动提出业务合作。汪某同意后，双方形成固定的非法牟利模式：由丁某对外招揽企业客户并从中抽取手续费，再送到汪某处办理贷款业务，放款成功后，丁某按照约定比例向汪某支付好处费。

事实上，与丁某的合作只是汪某腐败行为的冰山一角。早在2016年至2017年间，汪某便已触碰法律红线，在为某公司介绍和办理承兑汇票贴现业务过程中，非法收受该公司人员财物6万余元。2017年至2021年，汪某变本加厉，先后勾结丁某、夏某、刘某等多名贷款中介，在为二十余家小微企业办理贷款业务的过程中暗地谋取私利。

（资料图片与本案无关）

汪某深知银行对在岗员工个人账户资金往来有严格的审查机制，因此全程规避本人账户收款，通常让对方将好处费转至自己控制的他人银行账户中，还在2020年特意要求丁某办理了一张银行卡交由自己保管使用，专门收取后续的好处费，以隐匿犯罪痕迹，规避银行审查。

直到2024年，该银行纪委在开展内部专项审查时，发现了汪某隐藏多年的受贿行径，经初步统计，其利用快贷及贴现业务收取好处费66万余元。同年9月2日，该行向公安机关移交汪某涉嫌受贿的犯罪线索以及相关银行流水、内部审查报告。次日，汪某到公安机关投案自首，并对犯罪事实供认不讳。

深挖彻查

行受贿双向追查肃清行业乱象

案件移送江汉区检察院审查逮捕后，承办检察官在全面梳理案件细节时敏锐发现，汪某控制的银行账户与办理贷款业务的相关人员存在时间高度契合的资金往来，综合全案证据和办案经验，检察官研判认为：汪某受贿金额可能远超公安机关初步认定的60余万元，必须深挖到底。

（资料图片与本案无关）

为精准锁定涉案金额、完善证据链条，承办检察官向公安机关制发详细的补充侦查提纲。公安机关按照补侦思路深挖彻查，将涉案金额追加至111万余元，完整还原了犯罪事实。案件审查起诉期间，汪某主动全额退缴所收贿赂款。

与此同时，检察官严格落实最高检“受贿行贿一起查”工作要求，对行贿金额较大的中介丁某、夏某，依法监督公安机关刑事立案并移送审查起诉；对其他行贿金额未达到刑事追诉标准的非法中介人员，及时启动行刑反向衔接程序，并制发检察意见，建议公安机关予以行政处罚，以实现对受行贿及行业乱象的分层整治。

治罪+治理

织密金融风险防控网

“2017年至2021年，被告人汪某作为银行工作人员，利用职务便利，在金融业务活动中非法收受他人财物共计人民币111万余元，为他人谋取利益，数额巨大，其行为构成非国家工作人员受贿罪。”2025年5月14日，该案开庭审理。检察机关邀请银行管理层及关键岗位员工代表“零距离”旁听庭审，通过沉浸式廉政法治警示教育，让在场银行代表直面金融腐败危害、筑牢廉洁从业防线。

鉴于汪某系自首且自愿认罪认罚，其家属代为退出全部赃款等情节，2025年8月7日，法院以非国家工作人员受贿罪判处汪某有期徒刑一年七个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元，涉案赃款111万余元依法予以没收、上缴国库。

针对案件中反映的银行在员工行为管理、业务流程内部控制、合作中介机构管理及廉洁风险防控等方面暴露的漏洞及隐患，检察机关依法向涉案银行制发社会治理检察建议，督促其健全信贷业务内部管理制度、加强业务流程管理、规范中介合作机构管理、强化从业人员廉洁法治教育和日常监督。

收到检察建议后，该银行高度重视，针对性开展基层网点员工与中介异常往来专项排查340余人次，问责13人，根据疑似中介参与潜在风险贷款客户进行逐一回访，建立中介机构“黑名单”制度，源头预防银行内部人员与非法中介勾结敛财的职务犯罪，切实维护金融市场健康运行。

“本案中，涉案的小微企业均符合银行要求，无须支付额外费用即可正常办贷。但由于不熟悉银行信贷政策，或担心资料无法过审，小微企业主往往会产生‘花钱求稳’的心理。而非法贷款中介大肆宣扬‘下款快’‘包放款’，正是利用信息不对称，通过向汪某行贿的方式谋求不正当竞争优势，将行贿成本层层转嫁至贷款企业，严重推高中小微企业综合融资负担。”承办检察官解释道，良好的金融生态是优化营商环境、助力经济发展的重要基石。银行从业人员手握金融服务职权，是链接金融资源与市场主体的关键纽带，必须坚守职业底线、严守纪律规矩，切勿因一时贪念触碰法律红线。